Crowdlending-Plattformen Test 2024 » 19 Anbieter im Vergleich (2024)

Crowdlending für Kreditsuchende und Anleger - Welche Plattform ist die Richtige?

Welche Crowdlending-Plattform zu Ihnen passt ist zunächst einmal eine Frage danach, auf welcher Seite Sie stehen, also ob Sie nach einem Kredit suchen um ein privates Projekt zu finanzieren, oder als Anleger:in Kredite vergeben wollen, um eine Rendite zu erzielen. Im Crowdlending ist beides möglich und trusted hat die vorgestellten Portale aus der Sicht beider Zielgruppen untersucht und bewertet. Im Folgenden finden Sie die besten Empfehlungen für Ihre Situation:

Auf welcher Crowdlending-Plattform finde ich schnell und einfach einen Privatkredit?

Sind Sie selbst auf der Suche nach einem Kredit, sind die Plattformen smava, auxmoney und Giromatch für Sie interessant. Diese bieten umfangreiche Kreditmarktplätze, in denen Sie sowohl klassische Kredite einer Bank, als auch durch Crowdlending finanzierte P2P-Kredite finden. So können Sie sich in jedem Fall für die Kredite mit den besten Konditionen für Ihr privates Projekt entscheiden. Hier sind Kredite von 100 bis 120.000 Euro möglich, die Sie schnell und einfach über die Plattformen beantragen können.

Privatkredite sind vor allem attraktiv für Personen, die aufgrund verschiedener Kriterien keinen klassischen Bankkredit erhalten können, beispielsweise Studierende, Rentner:innen oder Selbstständige, die kein geregeltes Einkommen nachweisen können. Zudem sind Kredite über smava, auxmoney und Giromatch mit weniger Aufwand verbunden und können daher oft schon sehr schnell vergeben werden. Dazu benötigen Sie nur einige wenige Unterlagen und Angaben.

Auf welcher Crowdlending-Plattform kann ich mein Geld investieren?

Wenn Sie Geld investieren wollen, um dadurch eine Rendite zu erzielen, sind Aescuvest, LeihDeinerUmweltGeld, Seedmatch, auxmoney und Invesdor die besten Adressen. Hier investieren Sie oft schon ab kleinen Beträgen von ab 100 Euro in Startups, Unternehmen, Umweltprojekte oder Immobilien und erzielen Renditen zwischen 1 und 16 Prozent p.a. (je nach Projekt und Investment). Dabei ist oft ausschlaggebend, welche Projekte Sie finanzieren und wie es sich mit dem durchschnittlichen Risiko verhält.

Grundsätzlich haben Sie im Crowdlending viele Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren. Zu den klassischen Investmentmöglichkeiten gehören:

• P2P-Kredite (also Kredite für Privatpersonen)
• Unternehmenskredite (Startups und/oder etablierte Unternehmen)
• Umweltprojekte/Nachhaltige Projekte
• Immobilien

So können Sie je nach Neigung entscheiden, ob Sie kurzfristige Investments in akute private Projekte oder aufstrebende Startups bevorzugen, oder Ihr Geld lieber langfristiger in Immobilien und Umweltprojekte wie Solar- oder Windkraftwerke investieren wollen.

Welche sind die besten Crowdlending-Plattformen für P2P-Lending?

Reines P2P-Lending - also Kredite von Privatpersonen für Privatpersonen - betreiben aktuell auxmoney und Giromatch. Hier können Sie private Projekte mit Anlagen ab 200 Euro unterstützen und dadurch Renditen bis zu 5 Prozent erzielen. In der Regel geht einer Finanzierung auf diesen Portalen eine Bonitätsprüfung und eine Risikoeinschätzung voraus; zudem lässt sich Ihr Investment hier sehr einfach diversifizieren, da jederzeit reichlich Kreditanträge zur Verfügung stehen, die Sie flexibel bezuschussen können.

P2P-Lending wird immer beliebter, birgt aber - wie jede Art des Crowdlending - auch ein Risiko. Für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer sind P2P-Lending-Plattformen vor allem deshalb interessant, weil dort auch Kredite an Personen vergeben werden, die keinen klassischen Bankkredit erhalten würden - beispielsweise aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags, mangelnder Bonität oder eines nicht geregelten Einkommens. Hier zu investieren kann also durchaus eine riskante Angelegenheit sein.

Aufgrund fixer Rückzahlungs- und Tilgungspläne und der meist halbjährlichen oder jährlichen Zinsen kann ein solches Investment aber auch klug sein - vor allem, wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren und mehrere Kreditanträge gleichzeitig unterstützen, um etwaige Ausfälle auffangen zu können. Dazu bietet vor allem auxmoney mit seinem Portfolio Builder eine gute Möglichkeit. Seien Sie sich trotzdem im Klaren darüber, dass jede Art von Investition das Risiko eines Totalausfalls birgt!

Welche sind die besten Crowdlending-Plattformen für Investments in Startups und Unternehmen?

Wollen Sie in die deutsche Wirtschaft oder in deutsche KMU investieren, sind Companisto, Aescuvest, Seedmatch oder Invesdor gute Anlaufstellen. Hier bezuschussen Sie keine privaten Projekte sondern das Wachstum eines aufstrebenden Startups oder die Projekte eines etablierten Unternehmens. Dadurch generieren Sie nicht nur Zinsen, sondern sind oft auch direkt am Erfolg des Unternehmens beteiligt, beispielsweise durch gewinnabhängige Bonuszinsen oder eine Beteiligung am Exit. Hier erfahren Sie mehr:

In Startups und deren innovative Produkte zu investieren kann eine spannende Angelegenheit sein und ist oft auch sehr verheißungsvoll. Auf den genannten Plattformen können Sie mit Ihrer Investition Renditen von bis zu 16 Prozent p.a. generieren und unterstützen gleichzeitig Innovation und die deutsche Startup-Kultur. Ein Unterschied zum P2P-Lending ist vor allem, dass Sie hier meist in Form von partiarischen Nachrangdarlehen investieren, wodurch Sie nicht nur durch Zinsen sondern auch durch Anteile am Gewinn eine Rendite erzielen können.

Wird das Unternehmen verkauft oder erreicht es seinen Break-Even dürfen Sie sich über attraktive Bonuszinsen freuen. Investitionen sind dabei oft schon ab zwischen 100 und 250 Euro pro Projekt möglich. Scheitert das Projekt allerdings, können Sie sich in den meisten Fällen von Ihrem Geld verabschieden, da Nachrangdarlehen erst getilgt werden, nachdem andere Kreditgeber - zum Beispiel eine Bank oder ein anderer großer Investor - sein Geld zurückerhalten hat. High risk - high reward lautet hier in den meisten Fällen das Motto.

Weitere Crowdlending-Anbieter, die sich auf die Finanzierung von Startups und Unternehmen fokussieren, sind beispielsweise GREEN ROCKET, moneywell, FunderNation oder Innovestment.

Welche sind die besten Crowdlending-Plattformen für nachhaltige Projekte?

Umweltprojekte, nachhaltige Produkte oder erneuerbare Energien können Sie beispielsweise auf LeihDeinerUmweltGeld, WIWIN, Bettervest oder Econeers mit einem Kredit unterstützen. Diese sind vor allem aufgrund ihrer nachhaltigen Art attraktiv, können oft aber auch (je nach Projekt) hohe Renditen vorweisen. Bis zu 7 Prozent bekommen Sie beispielsweise bei LDUG; Econeers stellt sogar Renditen bis zu 16 Prozent in Aussicht - bei entsprechend hohem Risiko. Die Kehrseite: Vor allem Energie-Projekte haben in der Regel eine sehr lange Laufzeit.

Da Darlehen im Crowdlending oft endfällig getilgt werden, und nur selten als Raten- oder Annuitätendarlehen vergeben werden, können lange Laufzeiten von bis zu 10 Jahren und mehr abschreckend wirken. Zwar können Sie sich hier länger über die generierten regelmäßigen Zinsen freuen; das jeweilige Projekt hat aber auch länger Zeit, um zu scheitern. Ihre Anlage wäre dann verloren, was sich durch Zinszahlungen alleine kaum ausgleichen lässt.

Oft werden aber auch hier kurzfristige Investments geboten, wie etwa nachhaltig agierende Startups und deren Produkte.

Welche sind die besten Crowdlending-Plattformen für Immobilien?

Immobilien gelten schon länger als relativ zukunftssichere Geldanlage und sind durch Plattformen wie PlanetHome Investment, Bergfürst, Exporo oder Rendity mittlerweile auch im digitalen Crowdlending angekommen. Anleger:innen können hier in Entwicklungsprojekte, Bestandsprojekte oder Sanierungen investieren und Renditen zwischen 5 und 7 Prozent p.a. erzielen. Die Laufzeiten der Kredite liegen dabei in der Regel zwischen 1 und 5 Jahre. Weitere Informationen:

Immobilienprojekte sind für strategische Anleger:innen besonders attraktiv, da sie meist über relativ kurze Laufzeiten verfügen oder als Bestandsimmobilien mit Beteiligungen an Mieteinnahmen ein regelmäßiges Zusatzeinkommen generieren können. Auch hier gibt es natürlich ein gewisses Risiko: Lage, Mietverhältnisse, die Situation auf dem Wohnungsmarkt an sich - all das entscheiden über Erfolg und Scheitern eines Immobilienprojekts.

Dafür ist die Einstiegsschwelle teilweise recht niedrig. Bei Bergfürst etwa können Sie bereits ab 10 Euro investieren und Ihr Portfolio damit auch mit niedrigem Kapital schon sehr weit streuen. Bei Rendity ist der Einstieg ab 100 Euro pro Projekt möglich.

Worauf muss ich bei der Auswahl einer Crowdlending-Plattform achten?

Es gibt verschiedene Gesichtspunkte, anhand derer Sie die passende Crowdlending-Plattform für sich auswählen können. Suchen Sie nach einem Kredit, wählen Sie in der Regel diejenige Plattform, die Ihnen die besten Kreditkonditionen bieten kann. Anleger:innen dagegen sollten immer auch einige andere Kriterien mit einfließen lassen, bevor Sie sich für eine Investition entscheiden. Um Ihnen die Auswahl zu erleichtern, hat trusted im folgenden einige Tipps für Einsteiger:innen im Crowdlending vorbereitet:

Rendite

Beim Crowdlending geht es in erster Linie um Geld, nämlich um Ihr Geld. Und dieses wollen Sie möglichst so anlegen, dass es die größtmögliche Rendite erzielt. Das bedeutet allerdings nicht, dass Sie dem Anbieter den Vorzug geben sollten, der Ihnen die höchste Rendite verspricht, denn gerade beim Crowdlending/Crowdinvesting gilt: je höher die mögliche Rendite, desto höher auch das Risiko. Wagniskapital ist und bleibt ein Glücksspiel und um nichts anderes handelt es sich beim Crowdinvesting.

Dennoch ist natürlich die zu erwartende Rendite eine wichtige Maßgabe bei der Entscheidung für eine Investmentmöglichkeit. Die Plattformen, die im trusted-Vergleich die höchsten durchschnittlichen Renditen erzielen, finden Sie daher in der nachfolgenden Tabelle. Beachten Sie dabei, dass es sich hierbei nicht um fixe Werte handelt; die Rendite je Projekt kann unterschiedlich ausfallen und sich je nach Entwicklung des jeweiligen Projekts auch während der Darlehenslaufzeit ändern.

Diese Angaben erfolgen ohne Gewähr und speisen sich aus den Durchschnittswerten erfolgreich durchgeführter Finanzierungen auf der jeweiligen Plattform.

Mindestinvestition

Crowdlending ist für private Anleger:innen auch deshalb so attraktiv, weil die Einstiegsschwelle sehr niedrig ist. Da die jeweiligen Darlehen durch viele kleine Kredite in der Crowd zusammengetragen werden, benötigen Sie kein riesiges Kapital, um in einzelne Projekte zu finanzieren, was Finanzierungsmöglichkeiten auch für Privatpersonen mit kleinem Eigenkapital interessant machen kann. Je nach Ausgangslage können Sie daher die Mindestinvestition durchaus als Auswahlkriterium betrachten:

Einzelne Investitionen bei auxmoney sind zwar bereits mit 25 Euro möglich, allerdings setzt die Plattform standardmäßig eine starke Streuung Ihrer Anlage auf mindestens 100 verschiedene Kreditanträge voraus, wodurch der Einstieg hier erst ab einer Einlage von 2.500€ Euro möglich ist. Eine entsprechende Diversifikation Ihrer Investition ist auch auf anderen Plattformen durchaus sinnvoll, um das Risiko breit zu streuen und damit den Eintritt eines Totalausfalls so unwahrscheinlich wie möglich zu halten.

Art des Kredits / Art der Tilgung

Grundsätzlich unterscheidet man hinsichtlich der Tilgung - also der Rückzahlung Ihres Darlehens - zwischen drei Arten von Krediten: endfälligen, Raten- und Annuitätendarlehen. Während bei endfälligen Darlehen Ihre ursprüngliche Anlage erst nach Ende der Laufzeit vollständig getilgt wird, und Sie während der Laufzeit ausschließlich Zinserträge erhalten, erfolgt die anteilige Rückzahlung Ihres Kredits bei Raten- und Annuitätendarlehen bereits während der Darlehenslaufzeit.

Dabei erhalten Sie bei einem Ratendarlehen regelmäßig fixe Raten, deren Höhe sich nicht verändert, und die jeweils zu Teilen aus den Zinserträgen und einem Teil der Tilgung bestehen. Hier ändert sich nur die prozentuale Zusammensetzung je Zahlung. Bei einem Annuitätendarlehen ändert sich die Höhe der regelmäßigen Raten; die Höhe der Tilgung bleibt stets gleich, aber die Zinserträge passen sich mit jeder neuen Rate an die verbliebene Darlehenssumme an und nehmen damit mit der Zeit ab.

Auch hier müssen Sie wieder zwischen Sicherheit und Rendite abwägen. Während bei Raten- und Annuitätendarlehen ein Totalausfall weniger wahrscheinlich ist - da Ihr Darlehen gemeinsam mit den Zinszahlungen getilgt wird - kann ein endfälliges Darlehen während der Laufzeit jederzeit platzen, wodurch Ihre Anlage verloren ist. Dafür fallen hier die Zinsen meist höher aus, als bei Raten- oder Annuitätendarlehen. Welches Modell Sie bevorzugen liegt ganz bei Ihnen.

Bonitätsprüfung und Risiko

Last but not least ist es auch immer relevant, wie die jeweilige Plattform die Investmentmöglichkeiten bewertet und wie das durchschnittliche Risiko eingeschätzt wird. Viele P2P-Kreditplattformen setzen hier beispielsweise auf eine Schufa-Abfrage, um die Bonität und die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Investments zu ermitteln (so etwa smava und auxmoney). Andere Crowdinvesting-Portale haben ein eigenes Rating-System, das meist in Buchstaben ausgedrückt wird (wobei A immer das niedrigste Risiko bedeutet).

Je transparenter eine Plattform vermittelt, wie und nach welchen Maßstäben ein Investment ausgewählt und bewertet wird, desto einfacher ist es für Sie als Anleger:in, das Risiko dahinter einzuschätzen. Besonders umfangreiche Prüfsysteme haben im aktuellen trusted-Vergleich beispielsweise auxmoney (auf dem P2P-Sektor) und Invesdor (auf dem Unternehmens-Sektor). Weniger gründlich gehen dagegen etwa LeihDeinerUmweltGeld oder Seedmatch zu Werke.